对于很多使用信 用 卡的人应该都有这样的经历，那就是每到还款日之前，银行都打电话或者发短信邀请我们办.理分期还款，尤其是消费数额较大的，更有可能接到银行电话。为什么银行这么希望用户办.理分期还款？

　　无非就是为了多赚利息收入。信 用 卡透支消费，就相当是银行借钱给客户进行提前消费，但由于信 用 卡免息期的存在，如果客户都按时把钱还清，银行借给客户的钱就相当于白借了。虽然银行还是可以从商家处获得收入，但相比手续费收入可就要逊色多了。

　　信 用 卡分期还款，一般采用等额本息，即按月平均偿还本金和手续费，但其实并非所有本金的借贷期都一样长，越早偿还的本金实际利率越高。而且每个月都在偿还本金，但每个月的手续费却固定不变。

　　而且还有一点就是，一旦办.理了账单分期，手续费是肯定跑不掉的。打个比方，你办了一笔六个月的分期还款，但是刚一个月就打算提前还款，银行还是会收取剩下五个月的手续费，可以说是相当不灵活。这也是很多人不推荐使用信 用 卡分期的原因，毕竟相对于一些银行信.贷产品来说，信 用 卡账单分期还是不够人性化的。比如拿编者最近很常用的微众银行旗下的小额信.贷产品微粒贷举例，它可以按5/10/20期分期还款，并且还是等本计息，如果想提前还款的话也不收手续费，借了几天就是几天的利息，所以说比信 用 卡账单分期要灵活的多。

　　所以，对于信 用 卡用户来说，信 用 卡主打的是一个提前消费，使用信 用 卡能在免息期内全额还款才是最好的。如果不想信 用 卡产生太多的额外费用，倒不如使用一些银行信.贷产品更灵活、方便。