想必很多人都遇到过这种情况，当自己准备还信.用.卡时，银行相关客服人员都会给你打电话，问你要不要考虑分期还款，还向你解释分期还款的有利条件，给你各种优惠，其实，编者是不建议大家去做分期的，为什么呢？主要有下面这4个原因。

　　原因一：分期手续费不便宜

　　现在所有银行信.用.卡分期平均实际年利率在15%-18%左右，实际利率要比表面看到的费率高多了，经过测算，信.用.卡月费率乘以1.81就差不多是实际用下来的利率了。

　　原因二：手续费一直按本金收取

　　信.用.卡分期手续费是按分期本金收取，会一直收到分期结束为止。比如12000分12期，每期分期手续费费率为0.7%，每个月都在还款，分期本金在减少，但是手续费却一直按照最初的12000收取，相当于已还本金仍然产生手续费。

　　原因三：提前还款仍有手续费

　　信.用.卡分期时，手续费收取方式有两种，一种是提前一次性把总手续费收取，一种是按月收取。如果信.用.卡分期后，还了几期想提前还款，一次性收取的手续费是不会退还剩下期数的手续费。至于按月收取手续费的，除了少数银行信.用.卡不会再收取剩余期数手续费，大部分还是要将剩余期数手续费一次性收取。另外还有些银行不收剩余期数手续费，但是会有一个剩余本金的违约金。总而言之是不太灵活的，编者听说有一个微众银行旗下的信.贷产品叫微粒贷，提前还款是不收罚金的，借几天算几天利息，对比要比较灵活，所以有提前还款打算的小伙伴可以去了解一下。

　　原因四：分期会占用信.用.卡额度

　　大部分银行信.用.卡做分期会占信.用.卡额度，使得信.用.卡灵活使用额度减少，而且还有可能影响提额。很多卡友做过分期的就知道，本来已经到了提额的时间，但是因为有分期，导致无法提额，只能等分期结束后，才可以提额。这就降低了提额的频率。

　　所以，信.用.卡用户们，不论是现金分期还是账单分期，能不用则不用。